● Hypotheekrente vandaag
10 jaar vast3,66%Rabobank10 jaar vast3,68%ASN10 jaar vast3,69%Triodos10 jaar vast3,70%Vista20 jaar vast4,05%Argenta20 jaar vast4,09%Rabobank20 jaar vast4,11%ASN20 jaar vast4,13%Merius30 jaar vast4,18%Allianz30 jaar vast4,22%Rabobank30 jaar vast4,24%Merius30 jaar vast4,26%ASN10 jaar vast3,66%Rabobank10 jaar vast3,68%ASN10 jaar vast3,69%Triodos10 jaar vast3,70%Vista20 jaar vast4,05%Argenta20 jaar vast4,09%Rabobank20 jaar vast4,11%ASN20 jaar vast4,13%Merius30 jaar vast4,18%Allianz30 jaar vast4,22%Rabobank30 jaar vast4,24%Merius30 jaar vast4,26%ASN
Na de opdracht

Vervolgvragen hypotheek.

Deze vragen bepalen welke hypotheekvorm, rentevastperiode, fiscale regels en extra documenten nodig zijn. Vul dit zo eerlijk mogelijk in; bij twijfel kiest u “weet ik niet”.

Waarom dit nodig is

Vooral hypotheekverleden, verbouwing, verduurzaming, eigen woningreserve en een nog lopende hypotheek kunnen bepalen wat fiscaal en praktisch handig is.

0. Is dit de eerste hypotheek voor alle kopers?

Actie: vul ook het hypotheekverledenformulier in. Dit is nodig voor oud/nieuw recht, overgangsregeling, resterende renteaftrektermijn en eventuele bestaande eigenwoningschuld.

1. Wilt u verbouwen?

2. Hoe wilt u de verbouwing betalen?

Actie: vul de verbouwingsspecificatie in. Bij financiering uit hypotheek kan de geldverstrekker om onderbouwing, offerte(s), bouwdepot en taxatie na verbouwing vragen.

4. Taxateur kiezen

Let op: bij verbouwing, overbrugging of nog niet verkochte woning kan een extra taxatie of marktwaarde-na-verbouwing nodig zijn.

5. Energiebesparende voorzieningen / verduurzamen

Uitleg: voor energiebesparende maatregelen kunt u soms extra lenen boven de normale leennorm of een apart budget meefinancieren. Dit hangt af van inkomen, woningwaarde, NHG/geen NHG, energielabel en de gekozen maatregelen. Een beter energielabel kan ook invloed hebben op de maximale leenruimte en soms op rentekorting. Voorbeelden: isolatie, HR++/triple glas, warmtepomp, zonnepanelen, energiezuinige ventilatie.

6. Welke hypotheekvorm?

Annuïtair

Maandlast bruto gelijker; u betaalt steeds meer aflossing en minder rente. Meestal veilig en fiscaal passend voor nieuwe hypotheekdelen.

Lineair

Sneller aflossen. Startlasten hoger, daarna dalend. Vaak sterk als inkomen ruim is en u snel schuld wilt verlagen.

Aflossingsvrij

Lagere maandlast, maar schuld blijft staan. Fiscaal meestal alleen interessant/mogelijk bij oud recht of bewust niet-aftrekbaar deel.

Praktisch advies: eerste kopers zonder hypotheekverleden kiezen meestal annuïtair of lineair voor renteaftrek. Doorstromers met oud recht kunnen soms een bestaand aflossingsvrij deel fiscaal meenemen. Vaak is een combinatie logisch: annuïtair/lineair voor nieuw deel, eventueel aflossingsvrij voor toegestaan bestaand deel.

Lopende hypotheek, oud/nieuw recht en overgangsregeling

Uitleg idiotproof: sinds 2013 is renteaftrek voor nieuwe hypotheekdelen meestal alleen mogelijk als u annuïtair of lineair volledig aflost. Had u vóór 2013 al een eigenwoningschuld, dan kan er overgangsrecht/“oud recht” gelden. Dan mag een bestaand deel soms aflossingsvrij blijven met renteaftrek. Daarom vragen wij hypotheekverleden uit.

Eigen woningreserve / overwaarde

Uitleg: bij verkoop met overwaarde ontstaat vaak een eigenwoningreserve. Door de bijleenregeling moet u die overwaarde in principe gebruiken voor de nieuwe eigen woning als u maximale renteaftrek wilt houden. Leent u toch extra, dan kan rente over dat extra deel niet aftrekbaar zijn.

Huis nog niet verkocht / overbrugging

Let op: een overbruggingshypotheek is tijdelijk en gebruikt verwachte overwaarde vóórdat de woning definitief is verkocht. Geldverstrekkers vragen vaak verkoopopdracht, vraagprijs/verkoopwaarde en soms een extra taxatie van de huidige woning. De rente is meestal variabel en komt tijdelijk bovenop de gewone lasten.

7. Welke rentevastperiode?

Kort: 1-5 jaar

Flexibeler, soms lager, maar sneller renterisico. Past bij verhuisplannen of verwachte rentedaling.

Midden: 10 jaar

Vaak goede balans tussen zekerheid en rente. Voor veel klanten het startpunt voor vergelijking.

Lang: 20-30 jaar

Veel zekerheid, vaak hogere rente. Past als rust en voorspelbaarheid belangrijker zijn dan laagste rente.

Combineren kan: bijvoorbeeld een deel 10 jaar vast en een deel 20 jaar vast. Zo spreidt u renterisico. Advies hangt af van inkomen, toekomstplannen, risicobereidheid en hoe lang u verwacht te blijven wonen.

8. Is er al een bestaande overlijdensrisicoverzekering?

Waarom we dit vragen: een bestaande polis kan soms blijven lopen, worden aangepast of worden verpand aan de nieuwe geldverstrekker. Let op premie, looptijd, verzekerd bedrag, wie verzekerd is en wie de uitkering krijgt. Oude polissen zijn niet automatisch passend voor de nieuwe hypotheek.

9. Nieuwe overlijdensrisicoverzekering / hoe wilt u het huis verzekeren?

Volledig gelijkblijvend

Het verzekerd bedrag blijft gelijk. Meeste zekerheid voor partner/gezin, vaak hogere premie. Logisch als inkomen sterk afhankelijk is van één persoon of als rust belangrijk is.

Lineair dalend

Dekking daalt ieder jaar met een vast bedrag. Past bij lineaire aflossing of als het risico langzaam minder wordt. Premie vaak lager dan gelijkblijvend.

Annuïtair dalend

Dekking daalt ongeveer mee met een annuïtaire hypotheekschuld. Vaak praktische middenweg bij annuïtaire hypotheek en betaalbare premie.

Adviesrichting: kies niet alleen de goedkoopste premie. Kijk eerst: wie blijft in de woning wonen als iemand overlijdt, welk inkomen valt weg, hoeveel schuld moet dan worden afgelost en hoeveel maandlast blijft acceptabel? Bij twee inkomens verzeker je vaak beide personen, maar niet altijd voor hetzelfde bedrag. Met kinderen of één hoofdinkomen is ruimer verzekeren meestal verstandiger. Bij veel spaargeld, lage hypotheek of ruime nabestaandenvoorziening kan minder dekking genoeg zijn.

Hypotheekverledenformulier Verbouwingsspecificatie Maak adviesopzet